近年来，随着全球电商消费渗透率的持续提升，国际贸易数字化加速转型。以中国为例，相关机构调查数据显示，在传统贸易下滑及全球经济增长乏力的大背景下，中国跨境电商进出口规模5年增长近10倍，年增长率超过30%。海关数据显示，2022年我国跨境电商进出口2.11万亿元，同比增长9.8%。

  作为国际贸易和经济活动的核心，跨境支付在国际贸易格局变动、数字技术快速发展的背景下，其规模也正持续增长。国际清算银行(BIS)预测，2022年全球跨境支付资金规模将达到39万亿美元。其中，北美与亚洲之间的跨境支付活跃度最高。同时，我们注意到，跨境支付规模持续增长在带来新的发展机遇的同时也带来相应的挑战：

  一方面，全球跨境支付市场规模在增长的同时，其结构特性、支付模式呈现多元化的趋势;另一方面，跨境支付依旧面临成本高、速度慢、访问受限、透明度不足的现实挑战。应对这些挑战，构建更快、更便宜、更透明和更包容的跨境支付已经成为共识。近日，Currencycloud亚太区Visa跨境解决方案总经理Rohit Narang和亚太区Visa跨境解决方案战略负责人杨依娜分享了Currencycloud的相关做法与策略。

  何为跨境支付，又有哪些挑战？

  何为跨境支付？跨境支付是国家或地区之间因国际贸易、国际投资以及其他各方面经济活动，借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨境流动的行为。

  以出口贸易为例，笔者试图通过跨境平台将商品卖给境外的消费者，他们购买商品时会使用paypal、Visa、Payoneer等海外支付工具，付款的币种涉及美元、欧元、英镑等，而笔者只接受人民币。这时就需要通过结算工具和支付系统，实现将收到的外币换成人民币，并交给笔者结算。 

 Currencycloud亚太区Visa跨境解决方案总经理Rohit Narang

  跨境支付这个看似简单的过程，执行起来却并不简单，甚至面临诸多的挑战。Rohit Narang表示：“速度慢、透明度低、成本高、不同国家和地区有不同的合规要求、可扩展性等都是跨境支付面临的挑战。”事实上，高昂的成本、低效的交易速度以及不透明的过程，妨碍了全球金融体系的顺畅运行，也对出海企业和个人的国际支付造成不利影响。

  其中，跨境支付成本涉及汇率转换费用、国际汇款费用、中介银行手续费、清算费用和对冲成本，涉及多个金融机构、多个中转地点，无形之中增加了跨境支付的成本。支付效率低是因为其涉及的各个环节需要一定时间来确认和验证交易，国际汇款需要数天才能完成。

  跨境支付涉及多个金融机构和支付系统之间的合作，交易信息可能会在不同的中介环节被拆分和传输，这导致交易的透明度降低。此外，Rohit Narang认为，符合各个国家和地区的监管要求也是挑战之一。他表示：“跨境支付情况相对复杂，资金从一个地区流向另一个地区的流程，需要符合监管的要求。”

  应对跨境支付挑战，Currencycloud如何做？

  天眼查资料显示，成立于2007年的Currencycloud是伦敦的一家持牌支付机构服务商，专注于资金流动性管理及跨境支付，其主要业务是为各类支付公司提供引擎和应用程序，以及帮助支付公司处理各类支付业务等服务。

  近几年，Currencycloud的动作频频，成绩更是硕果累累，先是于2021年成立亚太总部，同年年底，以7亿英镑的估值被Visa收购。据悉，Currencycloud已经覆盖了212个国家与地区的40多种货币，其在中国的金融科技客户群体已经增长将近4倍。

  取得这样的成绩离不开Currencycloud打造的实力与多年的布局。“我们的核心实力是让客户实现用相对较低的成本，实现快速、安全、便捷的跨境支付，推动客户的业务发展。”Rohit Narang如是说。

  在合规监管方面，Currencycloud已经获得了英国、荷兰、加拿大、美国等国家的监管许可。同时，在产品方面，Currencycloud致力于提供灵活且易于集成的解决方案，打造核心竞争力。Rohit Narang表示：“我们利用API接口帮助客户快速进入市场，无需花费额外的时间和费用构建自己的支付基础设施，为他们提供快速、安全、便捷的服务，进行无缝的跨境支付。”

  流程自动化、定制化服务、定期维护和发布API也是Currencycloud在产品方面的优势：流程自动化能够提供信息的实时访问，提高访问效率;定制化服务能与现有系统集成，尽可能地减少认为错误;快速维护和发布API更新，也能够确保客户始终保持最新状态并最大限度地减少停机时间。

  同样对Currencycloud帮助很大的是Visa的收购，在收购之后，Currencycloud推出Visa跨境支付解决方案，将最佳的Visa现有跨境和现金管理解决方案与Currencycloud的解决方案相结合，为银行、金融科技公司和企业提供复杂的资金流动解决方案。Rohit Narang表示：“无论企业规模的大小，Currencycloud能帮助他们实现跨境的资金流动，让企业能够快速、低风险的实现跨境支付。” 

 Currencycloud亚太区Visa跨境解决方案战略负责人杨依娜

  “Currencycloud利用Visa跨境支付解决方案采用‘B2B4X’模式通过与持牌机构合作，赋能机构更好地为商户提供全球化支付服务。”杨依娜补充到。在过去的两年间，Visa跨境支付解决方案不断努力应对每一项挑战，通过定制化的解决方案，帮助客户解决问题。

  持续发力亚太及大中华市场

  今年1-9月份，中国跨境电商进出口规模达1.7万亿元，同比增长14.4%，预计2024年跨境电商出口有望达到2.95万亿元，其中跨境企业大多以香港作为金融中心桥头堡，建立贸易出口公司，整合中国大陆境内供应链得优势，出口全球。在跨境电商贸易的带动下，如今，大中华市场作为进出口最活跃得地区，在跨境交易和货币流通中发挥着举足轻重的作用。

  “Currencycloud也将利用时代契机，将创新和技术服务市场，提供更多、更好的解决方案给客户。”杨依娜如是说。

  Currencycloud与持牌机构合作，共同推动跨境支付和多币种账户管理的发展。在这一方面，Currencycloud也积累了丰富的经验，Currencycloud自2021年成立亚太区总部以来，在该区域的大中华客户增长率增加了接近4倍，目前有12家合作伙伴。例如，Currencycloud与金融科技公司XTransfer合作，为中小企业提供一站式跨境金融和风险管理服务。

  与Fuiou Pay的合作也是Currencycloud与大中华区机构合作的典型案例。据悉，Currencycloud通过Visa跨境支付解决方案赋能，使Fuiou Pay能够提供全面的支付服务，为其客户开辟全球贸易机会。“通过利用Visa综合跨境支付解决方案，Fuiou Pay的中小企业出口商现在拥有了经济高效、顺畅、安全的支付设施，获得了更多实现增长目标的机会。”Rohit Narang表示。

  杨依娜坦言：“未来，Currencycloud将通过Visa跨境解决方案，提供简化、高效、具有成本效益的B2B、B2C、C2B跨境收款、支付、货币兑换的服务，并不断满足变化的支付需求，提供定制化服务。”

  写在最后

  “用低成本实现快速安全便捷的跨境支付”并不是简单的口号，也并不是短期之内便能达到的目标，但确实未来跨境支付的趋势。我们可以看到，Currencycloud正在通过技术创新、携手合作伙伴、创新解决方案等方式，朝着这一目标而努力。